從事高危職業,還能買保險嗎?


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雖說職業不分貴賤,但是職業不同,相應的風險也不同。

比如當警察的風險就比辦公室白領要高。


高風險的職業人群其實比普通人更需要保障,保險公司不是慈善機構,對高危職業人群承保需要承擔更高的風險,所以在投保規則上做了一些限制。

今天保妹就來說說從事高危職業怎么投保。





1

職業分類


保險公司作為一個承擔風險管理的盈利性企業,需要根據客戶的不同風險等級來衡量成本。

面對高危職業人群,一般會通過健康告知、職業限制等投保規則進行風險把控。


目前,保險公司一般會將職業分為1-6類,級別越高,意味著風險越大





一般4類以上就屬于高危職業,個別公司還有0類、7類或者S類,這些屬于超高危職業,比如戰地記者、特技演員等。

保妹在這要說一下,職業分類不是絕對的,目前保險行業沒有統一的職業表,每家保險公司分類會有些差異。

比如保安,有些公司是4類,有些公司是5類。


另外,不同險種對職業的定義也不同。比如船長,醫療險類別是1類,壽險類別是6類。


具體要以保險條款為準。




2

高危職業如何配置保險?


意外險



如果你是4類職業,想要高性價比,可以選安心綜合意外。

300元左右保費,比其他產品要便宜些,還有每天100元的住院津貼。

但是它對5、6類職業不太友好,報銷比例較低。


如果你想要高保額,可以選安康綜合意外。

500元左右的保費能有30萬的保額,比泰康在線的職業無憂要便宜不少。

但是這款不承保4類職業,要注意喲。


如果想要保費便宜的,可以看一下個人高危職業綜合。

保費150元左右,不過它的保額要少些。



醫療險



如果你是5、6類職業,可以關注好醫保和微醫保。

這兩款職業要求相對比較寬松。

拿好醫保來說,只要不是礦工、采石工、爆破工、高壓電工程設施人員、火藥炸藥制造及處理人等17種職業,都可以考慮。

像飛行員、貨車司機都可以買,不過,投保時要仔細看職業要求。



重疾險



瑞盈和健康保是不限職業的,任何職業都可以買。

瑞盈可以交到60歲,保到60歲,這樣繳費壓力會減小。

30歲男性,交到60歲,保到60歲,每年保費是2000多元。

和其他相比是不是便宜了一些。


如果你想保障全面,康惠保旗艦版和芯愛保障都不錯。

重疾、輕癥、中癥都包含,還有被保人和投保人豁免。

不過要求是1-6類職業,更高危的職業就不行了。




3

投保后職業變更了怎么辦?


現在很少有工作能干一輩子,如果以后換了工作,職業不符合要求會拒賠嗎?

其實這個要看險種,險種不同影響也會不一樣。


現在很少有一份能干一輩子,如果換了工作,職業不符合的話會拒賠???

其實這個要分不同險種來看,險種不同影響也會不一樣。


意外險

一般意外險條款中會標明,如果職業發生變更,需要知會保險公司。

如果變更之后的職業,還是承保范圍內,基本不用擔心,涉及到理賠時,保險公司會根據發生事故時的職業,確定合適的理賠方案。

如果變為拒保的職業,出險會被拒賠的。


醫療險

醫療險對職業變更也是比較敏感的,尤其是跨類別的變更,需要及時告知保險公司。

比如尊享e生,一旦變更成拒保的類別,合同終止,退回相應的保費。

好醫保,合同中雖然沒有說明,但是保妹詢問客服,客服表示理賠時會判斷,如果是因為職業導致的風險就可能影響賠付。


重疾險和壽險

重疾險和壽險本身對被保人的職業限制很少,影響并不大。

但這不是絕對的,還是要具體產品具體分析。

只要條款中沒有明確要求,即使后續職業變更了,也是可以正常理賠的。






最后說幾句

從事高危職業的人,更需要通過保險來轉移風險。

建議再買保險時,選擇職業要求寬松的產品,嘗試多家投保。




從事高危職業,還能買保險嗎?






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